高利贷合同是否有效

一、高利贷合同的效力是怎样的

高利贷借款合同有法律效力吗？对高利借贷，应认定合同无效，并可没收全部或部分本息，情节严重的，可以处以一定的罚款。同时，根据相关司法解释，对于以借款为“生”的行为，有可能会涉及刑事犯罪。

二、怎样界定高利贷

自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。

民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。根据新的民间借贷司法解释规定，民间借贷的最高利率不得超过一年期贷款市场报价利率四倍。

民间借贷司法解释第二十五条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

     三、相关判例

    法院经审理认为，此案借条虽然载明出借人系郁某，郁某确认系其与宋某共同出借，该款亦是从宋某账户汇出，利息亦是汇入宋某账户，故应确认宋某为实际出借人。符合被告抗辩原告并非实际出借人或者原告要求将本金、利息支付给第三人的特征。出借人郁某、宋某通过对外出借资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性。其未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第四项、第五项的规定，此案民间借贷应为无效。

      法院认为，《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。故借款人仍应返还借款本金，并按照6％年利率给付资金占用使用费用。

       因截至2018年2月15日，侯某已经支付利息17.4万元，按照郁某实际出借的本金14.4万元，至该日按照6％计算的利息为27072元，故侯某实际偿还的金额已经超过应当偿还的本息合计17.1072万元。终审判决李某、侯某不再承担还款责任。

     注：《合同法》已被《民法典》取代，相关规定基本延续。