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严惩“套路贷”之四:套路贷的犯案过程

发布人:法言法语

来源:北京市第一中级人民法院

2019-11-30 20:14:17


★ 扫黑除恶系列专题 ★


1、瞄准目标人群

套路贷有明确的受众指向,他们瞄准的不是目标群体的还款能力而是个人甚至家庭财产。所以在作案目标选择上,主要考虑的是其名下的个人财产,如车辆、房产、公司股份。放贷之前通常会对贷款人进行资产调查,需要对方出具房产证、车证或者其它财产证明。同时为之后方便转移财产,重点选择家庭成员构成简单的。甚至有些出借人在面对前来借款的人员时,首先询问家庭成员是否有在政府机关工作的情况,特别是公检法。如有,则以各种借口不予接待。

2、以行业规则为名,诱骗受害人签订虚高合同

以行业规矩、公司规定或者收取违约金、保证金、上门费、中介费等相关手续费用的名目与被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”,即在借款合同上做文章,借款合同上的金额远大于实际借款额。如果借款人提出质疑,往往被告知这是公司规定和行业规矩。虚高率一般是1倍甚至数倍。

如借款人向借贷公司借款2万元,签下10万元的借款合同,再去除“砍头息”及相关手续费用到手16000元。提供虚假信息,诱导借款人做出相应的意思表达。

签订虚高合同是各类套路贷中均会出现的一步,为下一步非法获取借款人抵押物或者其它财产做好铺垫。

3、假的银行流水或借款给付凭证

将虚高的借款金额转入借款人银行账户,形成银行流水与借款合同一致的证据。但要求借款人立即提现,把多余的部分当场返还。或者让被害人捧着钱进行拍照,或者录制相关视频,使被害人面对法律诉讼没有胜诉机会。据此形成证据链,为形成虚假借款披上看似合法的外衣。

这通常是认定为套路贷的必经环节,为后期提起虚假诉讼,迫使被害人就范奠定基础。

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4、制造违约(逾期)

如果借款人能够按期还款,则出借人故意造成逾期还款,产生逾期违约费。借故网络平台故障或者失踪联系不上,使借款人无法按时还款。即使已经还款也不予消除借款,不返还借条,在为还款事项扯皮的过程中,逾期违约费越来越高。或者以其它各种方式制造借款人违约(逾期)情形,导致借款人既要偿还虚高贷款,也要偿还违约费。

故意制造违约是套路贷中常见的现象,但不是必然现象。如果在虚高合同中犯罪嫌疑人已经达到非法获取被害人所抵押的财产时,可能不会出现特意制造违约现象。但是其它情况下,借款人“被”违约,而产生巨额违约费则是常见现象。

5、平账

平账是指利用借款人着急还款的特点,犯罪嫌疑人诱骗威胁借款人从一家公司或者个人贷款把之前所有债务清掉,即提出找所谓第三方平账公司或有实力的人将之前所有债权打包转移,之后仅需返还这家公司或这个人的债务。这看似是以新还旧,打包债务的方式,实际则是垒高债务数额的一种手段方法,在签订新的借款合同平账后会使借款合同成倍数增长。

这也是套路贷中经常会出现的情形,但不是必然要出现平账现象,主要取决于借款人的财产状况及犯罪嫌疑人所设计的套路。

6、房产或者汽车抵押转让

借款人借款金额累计到一定程度时,犯罪嫌疑人会穷尽一切办法诱骗借款人签署房产或汽车抵押合同来缓解还款压力,同时让借款人签订大量空白合同,这些合同牵扯到房产或汽车过户所需的各方面材料。房产买卖过户则由犯罪分子自行填写。之后带着借贷人到公证处对房产抵押借款合同进行公证,拿到具有强制执行效力的债权文书公证书,赋予房产抵押合同强制执行效力。一旦借款人无法还款,出借人即可向法院申请强制执行。如果借款人以房产抵押向借款人贷款,出借人会以占有借款人房产或同等价值的财物为目标,设计套路。

7、强势或暴力催债

强势或暴力催债是各类套路贷中必不可少的手段。当虚假债务累计到一定的数额;达到犯罪嫌疑人的预期目标或者抵押房产、车等价值数额,犯罪嫌疑人开始采取各种方式进行催债。从用类似轰炸机的程序不间断群发骚扰短信拨打威胁电话,到催收人员上门非法拘禁、恐吓威胁,再到提出虚假诉讼,因为犯罪分子保存了完整的借款证据材料往往能获得法院的胜诉判决,从而迫使借款人按照虚高合同还款。

至此,犯罪嫌疑人完成套路贷的所有环节,非法取得被害人房产、汽车或者其它财产。


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