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严惩“套路贷”之三:套路贷的几种常见类型

发布人:法言法语

来源:北京市第一中级人民法院

2019-11-30 20:14:17

严惩“套路贷”之三:套路贷的几种常见类型


★ 扫黑除恶系列专题 ★


1.校园贷

❖目标人群:

犯罪分子将目标瞄准未满18周岁的未成年人和在校大学生。这些人群往往存在法律金融知识不足、认知能力差、社会阅历浅、防范意识不强,却又自控力差、虚荣心强、盲目不理性消费、急需短期资金的特征。

❖犯罪手段:

犯罪分子通过各种APP(如投投资、名校贷)、微信号、校园广告推广,利用申请便利、借款要求少、手续简单、放款迅速的诱惑条件吸引学生借贷消费。

在校大学生仅需提供身份证和学生证、银行卡信息即可借款,尤其是对于未成年人,犯罪分子借口未成年人借款不用还,由监护人偿还,诱骗未成年人向其借款。

看似是短期、小额的贷款,从中“薄利多销”,但实际是高利率,一般是银行的20—30倍。

在成功获得学生信任后,用各种手段套路,故意造成逾期还款,垒高还款数额,使学生掉入越还钱债务越多的怪坑。

此后通过骚扰威胁的短信电话,上门暴力催收,用各种侮辱性的语言增加压力,向学校家长同学传播学生欠债不还的讯息,影响学生正常学习生活,最终迫使被害人履行虚高的合同并承担由此而产生的虚假损失。

2.车贷

❖目标人群:

套路贷犯罪中车贷是指利用只押证不押车为诱饵,以非法占有被害人车辆或者财产为目的,利用各种套路实施诈骗的一种犯罪方式。被害人往往由于急需资金周转又不符合银行借贷标准,名下恰好有车辆,被犯罪分子“只押证不押车”的条件吸引上当受骗。

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❖犯罪手段:

第一步,犯罪分子首先要求车辆必须配有GPS定位系统,之后向借款人收取上万元的高额手续费用,其中包括查档费、GPS安装费、合同文本费、律师咨询费等,而这其中的成本只有几百元。正规车贷公司仅需核实身份证、行驶证、机动车登记证即可。这部分费用纯属犯罪分子捏造。

第二步,以行业规矩或违约金、保证金的名义签订虚高合同。这是套路贷中惯用的诈骗方法。

第三步,以借款人违反合同条款,如GPS后台发现车辆开出约定区域、GPS被拆除破坏等各种借口,将抵押车辆拖走,向借款人收取高额的拖车费用。

第四步,签订的不是抵押合同而是质押合同,利用借款人法律知识薄弱,仅一字之差,出借人成为质权人,有权保管车辆并在借款人违反合同约定时,优先占有车辆。此时暴露犯罪分子的犯罪动机,他们企图占有的是被害人车辆,还会故意制造违约结果,强行开走或者占有被害人的车辆。

3.房贷

❖目标人群:

这类作案目标往往选择名下有高额增值空间房产的人群。如上海市发生的多起有关房产的套路贷,套路贷犯罪团伙选择目标的优先条件就是要求持有上海户籍且名下有房产。犯罪团伙选取这些人作为目标,一方面是对方有房产,有利可图;另一方面也是因为他们的生活圈子及人际关系都在本地,不大可能离开,逃脱债务,易于操控。

这部分受害者大致可区分为两类:

第一类是老年人,文化水平不高,家庭成员简单,甚至房产证上只有本人的姓名,后期转移房产便利,且对债务的风险认识不足,易受诱惑控制。

第二类是科创企业,抓住科创企业投资吃紧的机会,把自己伪装成为民间借贷者,通过借款变为巨额债务放贷者。

❖犯罪手段:

犯罪分子利用朋友介绍、公司正规、放贷迅速的假象骗取被害人信任,不断垒高虚假债务数额导致债务成几何倍数累加。被害人意识到时没有别的选择,最终迫于犯罪嫌疑人及其团伙的各种威胁,不得不将公司、厂房、房产及其它财产转让给该犯罪团伙。


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