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民间借贷的利率问题

发布日期:2017-02-21  浏览次数:30
核心提示:依据《合同法》第207条的规定,借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。


案例:

郑某于2015年1月1日前分三次向潘某借款65万元。其中:一、2013年12月1日潘某向郑某工行账号62×××42转账20万元;二、2014年9月23日潘某向郑某所开户的信用社转账14万元及现金6万元,共计20万元;三、2015年1月1日前,郑某以“难度所关”为由,向潘某借款,郑某保证在2015年2月底还款,故潘某向战友、亲友借到25万元,以现金方式给郑某,潘某已垫付5万元利息。郑某在2015年1月1日《借款合同》上承诺:1、分三期在2015年12月31日前付清借款及利息;2、按月利率2.5%付息,计息1,6250元;3、如郑某不能完全履行借款合同事项,郑某愿承担所有的经济赔偿和承担所有法律责任。但还款期届满,潘某多次催要,郑某均以各种理由推脱,潘某特诉至法院,请求判令郑某立即归还潘某借款本金65万元及利息13.65万元(以65万元本金计算,按月利率1分计,从2015年1月1日计算到2016年9月30日),之后利息支付至款项全部还清之日。

另查明65万元本金中有2.65万元为之前借款结转利息。

法院审理后认为:

潘某向郑某主张归还本金及按月利率1%计算利息的诉请,未违反法律规定,于法有据,本院予以支持。潘某诉请65万元借款本金中含有2.65万元之前借款结转利息,因前期借款按月利率2.5%计算,已超过了年利率24%最高标准,对其要求对利息支付复利的主张,于法无据,本院不予以支持。据此,判决如下:郑某于本判决生效之日起十日内归还潘某借款本金62.35元及利息15.7435万元(以62.35万元为基数,按月利率1%,自2015年1月1日至2016年9月30日止,另加之前未付利息2.65万元),之后利息按月利率1%支付至款项全部还清之日。

律师分析:

本案是一个民间借贷合同纠纷案件。郑某作为借款人,应当按照与潘某借款合同约定的期限返还借款以及利息。由于郑某违反合同约定,未能如期归还对潘某的借款,依据《合同法》第207条的规定,借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。虽然双方未约定逾期还款的利息,但约定了借款期内的利率,依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第29条的规定,出借人潘某可以主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息,但是不得超过年利率24%,

因此潘某主张郑某按月利率1%支付利息的诉讼请求于法有据。对于2.65万元的利息问题,由于2.65万元为之前借款结转的利息,前期借款按月利率2.5%计算,已超过了年利率24%最高标准,因此对2.65万元再要求1%的利息,不符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第28条的最高利率规定,不能得到法院的支持。

法律依据:

中华人民共和国合同法

第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定

第二十八条 借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证,如果前期利率没有超过年利率24%,重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金;超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%,当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的,人民法院应予支持。

按前款计算,借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和,不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数,以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的,人民法院不予支持。

第二十九条 借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。

未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:

(一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持;

(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。

 
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