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民间借贷的逾期还款利率如何确定?

发布日期:2017-02-14  浏览次数:25
核心提示:根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的第29条,逾期还款的利率由当事人约定,但是约定不得超过年利率24%;当事人没有约定的,则由人民法院根据具体案情确定—当事人既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率的,出借人可以主张的逾期还款利率不超过年利率6%;约定了借期内的利率但未约定逾期利率的,出借人可以按照借期内的利率主张逾期还款的利率。


案例:

刘某与贺某系朋友关系。2015年7月1日,贺某向刘某借款350万元用作过桥资金,约定借款期限为15天,并由贺某向刘某出具借条一份,该借条载明:“今借到刘某现金(转账)叁佰伍拾万元整是实。时间2015年7月1日-2015年7月15日止。借款人:贺某。2015年7月1日”。同日,刘某通过转账方式将350万元支付至贺某名下账户中。借款到期后,贺某陆续向刘某归还了借款本金250万元。并于2016年3月11日向刘某出具《还款计划》一份,该《还款计划》载明:“借款人贺某(身份证430XXX)于2015年7月1日向出借人刘某借款叁佰伍拾万元整,约定于2015年7月15日归还(借款期限15天)。截止2016年3月3日尚欠刘某借款本金壹佰万元整,利息陆万元,本息合计一壹佰零陆万元整。借款人贺某承诺2016年3月25日前归还上述利息陆万元,剩余本金壹佰万元本金,按3%月支付利息。2016年4月25日前归还刘某借款本金25万本金及利息;2016年5月25日前归还刘某借款本金25万及利息;2016年6月25日前归还刘某借款本金25万及利息;2016年7月25日前归还刘某借款本金25万及利息。上述借款本息由黄金珠宝工艺品有限公司提供连带责任保证担保,若借款人任何一期借款未按约定时间归还,出借人有权要求借款人立即归还全部借款本息,随时通过法律途径向借款人及担保人主张债权。借款人:贺某,担保人黄金珠宝工艺品有限公司,见证人:赵虎。2016年3月11日”。同时,被告贺某在上述《还款计划》上手写载明:“如借款人贺某在2016年3月底还款20万元左右,其本金资利息协商下调付款。贺某”。但之后贺某未按照上述计划向刘某支付借款本息。刘某遂诉至法院。

另查明:1、被告贺某与被告陈某系夫妻关系。2、被告黄金珠宝工艺品有限公司系私营性质的有限责任公司。

法院审理后认为:

公民、法人的合法的民事权益受法律保护,任何组织和个人不得侵犯。根据刘某的陈述、刘某提供的借条、转账汇款回单及还款计划等证据来看,可以确定被告贺某确实存在向刘某借款350万元并出具借条和还款计划的事实。故原、被告双方间的借贷关系合法、有效。同时,根据本院查明的事实来看,被告贺某在借款后至2016年3月3日期间已向刘某偿还了借款本金250万元,被告贺某尚欠刘某借款100万元本金未予偿还的事实清楚,证据确实充分。因此,本院认为,被告贺某应当承担向刘某偿还借款本金100万元的民事责任。

对于借款利息问题。本院作如下分析:1、根据刘某提供的由被告贺某出具的还款计划可以推定出,双方在借款时就口头约定了借款利息,同时,经双方结算,确定至2016年3月3日止,被告贺某尚未支付的借款利息为6万元,故刘某要求被告贺某支付该6万元借款利息的诉讼请求符合法律规定,应予支持。2、另外刘某要求被告贺某按照月利率2分支付自2016年3月4日起至本案清偿之日止的借款利息。本院经审查后认为,根据被告贺某于2016年3月11日出具的还款计划来看,被告贺某承诺对未予偿还的100万元借款按照月利率3分支付借款利息。现刘某只要求按照月利率2分自2016年3月4日起至本案清偿之日止的借款利息,根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条第一款之规定,刘某的上诉请求符合法律规定。因此,本院对刘某要求支付2016年3月3日之前的借款利息6万元及按照月利率2分支付自2016年3月4日起至本案清偿之日止的借款利息的诉讼请求,本院予以支持。

对于被告陈某是否应当对被告贺某所欠的上述100万元借款承担共同偿还责任的问题。本院分析如下:1、虽然被告贺某向刘某借款的350万元,是以其个人名义所借,但根据刘某提交的证据来看,被告贺某向刘某借款并出具借条的时间均是在两被告婚姻存续期间。被告陈某应当对上述未予偿还的100万元借款及相应借款利息承担共同偿还和支付责任。

对于被告黄金珠宝工艺品有限公司是否应对上述100万元借款本金及相应借款利息承担连带清偿责任的问题。本院分析认为:由于在被告湘潭市黄金珠宝工艺品有限公司在被告贺某出具的《还款计划》中已明确同意作为连带责任保证人,而刘某起诉时,被告黄金珠宝工艺品有限公司的保证期间也并未届满,故被告黄金珠宝工艺品有限公司应当对被告贺某向刘某未予偿还的100万元借款本金及相应的借款利息承担连带清偿和支付责任。同时,被告黄金珠宝工艺品有限公司在作为保证人承担相应的保证责任后,有权向债务人进行追偿。

最终判决如下:

一、被告贺某、陈某在本判决生效之日起五日内向刘某刘某偿还借款本金100万元并支付利息(1、2016年3月3日前的利息为6万元;2、以100万元为本金,按月利率2%,自2016年3月4日起算至本案清偿之日止);

二、被告湘潭市黄金珠宝工艺品有限公司对被告贺某、陈某的上述债务承担连带清偿责任。


律师分析:

本案为民间借贷纠纷案件。贺某作为借款人,刘某为出借人,黄金珠宝工艺品有限公司为连带责任保证人。贺某应当按照约定归还借款的本金以及利息,但是合同约定的还款期届满之后,贺某尚欠刘某本金100万元、约定利息60万元未偿还。贺某应承担继续履行的责任;黄金珠宝工艺品有限公司为上述债务承担连带清偿责任;由于贺某借款在其与陈某的婚姻存续期间,因此被告陈某应当对贺某未予偿还的100万元借款及相应借款利息承担共同偿还和支付责任。本案中,贺某逾期还款,根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的第29条,逾期还款的利率由当事人约定,但是约定不得超过年利率24%;当事人没有约定的,则由人民法院根据具体案情确定—当事人既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率的,出借人可以主张的逾期还款利率不超过年利率6%;约定了借期内的利率但未约定逾期利率的,出借人可以按照借期内的利率主张逾期还款的利率。贺某与刘某未约定逾期还款的利率,因此由人民法院根据案情确定。由于双方约定了借期内的利率为月利率3分,但未约定逾期还款的利率,因此刘某若主张逾期还款的利率为月利率3分,人民法院应予支持,但刘某主张逾期还款的利率为月利率2分,低于约定的借款利率,因此能够得到法院的支持。


法律依据:

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定

第二十九条 借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。

未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:

(一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持;

(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。

 
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